6 Suggesties voor lagere woonlasten

Nu de hypotheekrente weer lager staat, is dit wellicht een goed moment om je hypotheek opnieuw tegen het licht te (laten) houden.

Kijk snel of één of meer van onderstaande opties je aanspreekt. Denk je in aanmerking te kunnen komen? Neem dan contact op met Geldplan Advies. De kosten worden van tevoren met je besproken.

1. Breek je rentevaste periode open

Je vraagt tussentijds een nieuwe rentevaste periode aan met een lagere rente. Je betaalt hier dan wel een vergoeding (‘boete’) voor. Deze investering kun je echter vaak snel terugverdienen. De ‘boete’ is bovendien meestal volledig fiscaal aftrekbaar, waardoor je veelal 40% van de betaalde boete terug kunt krijgen.
Voorbeeld: Je hypotheekrente is 5 % over € 200.000, nog 3 jaar vast. Rentelasten € 10.000 p/jr = € 833 p/m. De boete is € 15.000 (netto ca. € 7.575 tot € 8.872) .
De nieuwe rente is 2 % 10 jaar vast, dus rentelasten € 4.000 p/jr = € 333 p/m. De besparing is dus € 500 p/m. In (15000 / 500 =) 30 maanden ofwel 2,5 jaar heb je de bruto boete terugverdiend. Het fiscale voordeel wordt bij de aangifte 2018 verrekend óf in maandelijkse delen aan je uitbetaald.

2. Kies voor rentemiddeling

Ook hier breek je tussentijds je rentevaste periode open om een lagere rente te krijgen. Maar de vergoeding die je dan betaalt, is verwerkt in je nieuwe rente.
Let op: niet alle banken kennen deze rentemiddeling. O.a. beschikbaar bij  ABN-Amro, Aegon, ASR, BNP, Delta Lloyd, Florius, ING, Nationale-Nederlanden en Woonfonds.

3. Zet nu al 10 % van je hypotheek om naar een lage rente

Elk kalenderjaar mag je meestal 10 % van je oorspronkelijke hypotheekbedrag vergoedingsvrij omzetten naar een lagere rente. Je kunt dit ook combineren met een omzetting naar een andere aflosvorm, zoals lineair of annuïteit.

4. Los extra af

Sparen levert je weinig op. Je kunt dus overwegen om met je spaargeld extra af te lossen. Elk kalenderjaar mag je meestal minimaal 10 % van je oorspronkelijke hypotheekbedrag vergoedingsvrij aflossen. Krijg je (daarbij ook nog) een schenking? Dan mag je die bij sommige banken ook nog eens extra vergoedingsvrij aflossen op je hypotheek.

5. Verlaag de risicoklasse van je hypotheek

Heb je een hypotheek zonder NHG en kun je aantonen dat je woning genoeg in waarde is gestegen? Of je kunt (een extra bedrag) aflossen, waardoor je in een lagere risicoklasse valt? In deze gevallen kun je een korting krijgen op je hypotheekrente.

6. De waarde van je verpande polis gebruiken om af te lossen

De waarde van je verpande (beleggings)verzekering kun je nu al gebruiken om je hypotheek deels mee af te lossen. Daardoor kom je mogelijk ook meteen (of te zijner tijd) in een lagere risicoklasse terecht. Bedenk wel dat het deel dat niet wordt afgelost omgezet moet worden naar annuïtair of lineair (d.w.z. maandelijks rente én aflossing betalen).
Voorbeeld: Je hebt een leven- of beleggingshypotheek van € 100.000, poliswaarde € 30.000. Je betaalt rente en premie.
Na omzetting is € 30.000 afgelost en resteert € 70.000 annuïtair. Je betaalt rente en aflossing. Op de einddatum is alles afgelost.

Heb je lagere maandlasten geregeld? Dan houdt je elke maand geld over. Een deel hiervan kun je ook gebruiken om (extra) af te lossen. Zo daalt je schuld nog sneller.